Diplomová práca je zameraná na problematiku hypotekárnych úverov, konkrétne hypotekárnych úrokových sadzieb. Cieľom diplomovej práce je stanovenie konkurencieschopnej politiky úrokových sadzieb hypotekárnych úverov pre vybranú banku. Podstatou je vytvorenie projektu, v ktorom budú nastavené nové parametre konkurencieschopného hypotekárneho produktu. Prvú časť práce tvorí teoretická časť, ktorá na základe teoretických poznatkov z dostupných literárnych zdrojov dáva prehľad o hypotekárnom trhu. Zaoberá sa hypotekárnymi úvermi, postupmi pri ich poskytovaní, ich právnou úpravou a tiež ukazovateľmi, ktoré sú vysvetľované najmä v praktickej časti práce. Praktická časť sa podrobne venuje analýze makroekonomických ukazovateľov spolu s ich výhľadom do budúcna. Výsledkom tejto analýzy je zistenie, ako vplývajú dané ukazovatele na hypotekárne úrokové sadzby. Ďalej je práca zameraná na zdroje banky a sleduje sa ziskovosť, pričom je počítaná čistá úroková marža a je uskutočnená analýza ziskovosti a likvidity českých bánk. Projektom diplomovej práce je návrh nových parametrov konkurencieschopného hypotekárneho úveru, a to na základe predchádzajúcich analýz. V závere práce bol projekt podrobený nákladovej a rizikovej analýze.
Anotace v angličtině
The diploma thesis is focused on problematic of mortgage loans, specifically interest rates. The main goal of the diploma thesis is to set competitive policy of the interest rates of mortgage loans for chosen bank. Entity of the thesis creates the project in which will be set the new parameters of competitive mortgage product. First part of the thesis starts with the theoretical part, which puts on the base of theoretical knowledges from the literary resources the overview about mortgage market. The first part is focused on mortgage loans, the process of providing mortgage loans, legislation and also indicators, which are explained in the practical part. Practical part deals in details with analysis of macroeconomics indicators also with forecast. The result of this analysis is to know, how the indicators affect to mortgage interest rates. The diploma thesis is next focused on the sources of the bank and sked the profitability, where the net interst margin is calculated and also is conducted analysis of the profitability and liquidity of czech banks. The project of the diploma thesis is to suggest the new parameters of competitive mortgage loan on the base of previous analysis. At the end of the work the project has been submitted by risk and coast analysis.
Mortgage Loan, Interest Rate, Macroeconomics Indicators, Profitability Indicators, Prediction, New Parameters of Mortgage Loan
Rozsah průvodní práce
125 s. (172 871 znaků)
Jazyk
CZ
Anotace
Diplomová práca je zameraná na problematiku hypotekárnych úverov, konkrétne hypotekárnych úrokových sadzieb. Cieľom diplomovej práce je stanovenie konkurencieschopnej politiky úrokových sadzieb hypotekárnych úverov pre vybranú banku. Podstatou je vytvorenie projektu, v ktorom budú nastavené nové parametre konkurencieschopného hypotekárneho produktu. Prvú časť práce tvorí teoretická časť, ktorá na základe teoretických poznatkov z dostupných literárnych zdrojov dáva prehľad o hypotekárnom trhu. Zaoberá sa hypotekárnymi úvermi, postupmi pri ich poskytovaní, ich právnou úpravou a tiež ukazovateľmi, ktoré sú vysvetľované najmä v praktickej časti práce. Praktická časť sa podrobne venuje analýze makroekonomických ukazovateľov spolu s ich výhľadom do budúcna. Výsledkom tejto analýzy je zistenie, ako vplývajú dané ukazovatele na hypotekárne úrokové sadzby. Ďalej je práca zameraná na zdroje banky a sleduje sa ziskovosť, pričom je počítaná čistá úroková marža a je uskutočnená analýza ziskovosti a likvidity českých bánk. Projektom diplomovej práce je návrh nových parametrov konkurencieschopného hypotekárneho úveru, a to na základe predchádzajúcich analýz. V závere práce bol projekt podrobený nákladovej a rizikovej analýze.
Anotace v angličtině
The diploma thesis is focused on problematic of mortgage loans, specifically interest rates. The main goal of the diploma thesis is to set competitive policy of the interest rates of mortgage loans for chosen bank. Entity of the thesis creates the project in which will be set the new parameters of competitive mortgage product. First part of the thesis starts with the theoretical part, which puts on the base of theoretical knowledges from the literary resources the overview about mortgage market. The first part is focused on mortgage loans, the process of providing mortgage loans, legislation and also indicators, which are explained in the practical part. Practical part deals in details with analysis of macroeconomics indicators also with forecast. The result of this analysis is to know, how the indicators affect to mortgage interest rates. The diploma thesis is next focused on the sources of the bank and sked the profitability, where the net interst margin is calculated and also is conducted analysis of the profitability and liquidity of czech banks. The project of the diploma thesis is to suggest the new parameters of competitive mortgage loan on the base of previous analysis. At the end of the work the project has been submitted by risk and coast analysis.
Mortgage Loan, Interest Rate, Macroeconomics Indicators, Profitability Indicators, Prediction, New Parameters of Mortgage Loan
Zásady pro vypracování
Úvod
Definujte cíle práce a použité metody zpracování práce.
I. Teoretická část
Na základě literární rešerše zpracujte teoretické poznatky z oblasti hypotečního bankovnictví.
II. Praktická část
Analyzujte a následně proveďte statistické srovnání základních makroekonomických ukazatelů, které mají vliv na vývoj úrokových sazeb hypotečních úvěrů.
Navrhněte konkurenceschopné úrokové sazby a parametry hypotečního úvěru vybrané banky.
Proveďte rizikovou a nákladovou analýzu projektu.
Závěr
Zásady pro vypracování
Úvod
Definujte cíle práce a použité metody zpracování práce.
I. Teoretická část
Na základě literární rešerše zpracujte teoretické poznatky z oblasti hypotečního bankovnictví.
II. Praktická část
Analyzujte a následně proveďte statistické srovnání základních makroekonomických ukazatelů, které mají vliv na vývoj úrokových sazeb hypotečních úvěrů.
Navrhněte konkurenceschopné úrokové sazby a parametry hypotečního úvěru vybrané banky.
Proveďte rizikovou a nákladovou analýzu projektu.
Závěr
Seznam doporučené literatury
JUREČKA, Václav. Makroekonomie. 3., aktualizované a rozšířené vydání. Praha: Grada, 2017, 368 s. ISBN 978-80-271-0251-8.
KANTNEROVÁ, Liběna. Základy bankovnictví. Teorie a praxe. Praha: C. H. Beck, 2016, 213 s. ISBN 978-80-7400-595-4.
LIŠKA, Petr, Štefan ELEK a Karel MAREK. Bankovní obchody. Praha: Wolters Kluwer, 2014, 214 s. ISBN 978-80-7478-510-8.
MANKIW, N. Gregory a Mark P. TAYLOR. Macroeconomics. 3rd ed. Andover: Cengage Learning, 2014, 451 s. ISBN 978-1-4080-8197-6.
MISHKIN, Frederic S. The economics of money, banking, and financial markets. Eleventh edition. Boston: Pearson, 2016, 724 s. ISBN 978-1-292-09418-2.
Seznam doporučené literatury
JUREČKA, Václav. Makroekonomie. 3., aktualizované a rozšířené vydání. Praha: Grada, 2017, 368 s. ISBN 978-80-271-0251-8.
KANTNEROVÁ, Liběna. Základy bankovnictví. Teorie a praxe. Praha: C. H. Beck, 2016, 213 s. ISBN 978-80-7400-595-4.
LIŠKA, Petr, Štefan ELEK a Karel MAREK. Bankovní obchody. Praha: Wolters Kluwer, 2014, 214 s. ISBN 978-80-7478-510-8.
MANKIW, N. Gregory a Mark P. TAYLOR. Macroeconomics. 3rd ed. Andover: Cengage Learning, 2014, 451 s. ISBN 978-1-4080-8197-6.
MISHKIN, Frederic S. The economics of money, banking, and financial markets. Eleventh edition. Boston: Pearson, 2016, 724 s. ISBN 978-1-292-09418-2.
Přílohy volně vložené
-
Přílohy vázané v práci
ilustrace, grafy, tabulky
Převzato z knihovny
Ne
Plný text práce
Přílohy
Posudek(y) oponenta
Hodnocení vedoucího
Záznam průběhu obhajoby
Vedoucí práce: Ing. Blanka Kameníková, Ph.D., 26 b.
Otázka vedoucího práce:
1. Jaký je Váš názor na dubnové uvolnění limitů pro poskytování nových hypotečních úvěrů ze strany ČNB? (posunutí hranice pro LTV z 80 procent na 90 procent, posunutí hodnoty DSTI z hodnoty 45 na 50 nebo zrušení parametru DTI)? Zodpovězeno zcela.
Oponent práce: Ing. Alena Jánošíková, 27 b.
Otázky oponenta práce:
1. Co vidíte jako největší riziko nenaplnění cíle nového Vámi navrhovaného úvěru, kterým je přilákání nových klientů vybrané banky? Zodpovězeno zcela.
2. Jaké dopady bude mít podle Vás koronakrize na vývoj úrokových sazeb? Zodpovězeno zcela.
3. V nákladové analýze máte uvedené, že nebylo počítáno s úplně všemi poplatky, protože dojde k jejich plnění jen ve výjimečných případech. Jaké další poplatky spojené s hypotečním úvěrem si vybraná banka účtuje, u kterých nemusí dojít k plnění? Zodpovězeno zcela.
Další otázky:
dr. Kameníková (Jaká je situace na Slovensku s hypotečními úvěry? Zodpovězeno zcela.)
prof. Pavelková (Souhlasíte s tím, že klesající inflace snižuje úrokové sazby? Zodpovězeno zcela. Je reálné, že rodiče mohou být zadluženi na 25 let (v rámci navrhovaného nového typu produktu)? Zodpovězeno zcela.)
doc. Bartoš (Za jaké období jste prováděla analýzu? Zodpovězeno částečně. Jakou úrokovou sazbu má banka? Zodpovězeno zcela.)